“银行系”寿险一哥中邮人寿保险股份有限公司(以下简称“中邮人寿”)罕见录得巨额亏损。

所谓“银行系”寿险公司,是指由银行直接控股或拥有银行的集团公司所控股的寿险公司,今年第一季度,中邮人寿陷入增收不增利的窘境,据中邮人寿最新发布的偿付能力报告,2023年第一季度,中邮人寿保险业务收入虽然增长至583.45亿元,但净利润却巨亏超25亿元。

这一巨额亏损不仅在十余家“银行系”寿险公司中格外显眼,还在近80家寿险公司中处于“垫底”位置。


(资料图片)

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一季度巨亏超25亿

公开资料显示,成立于2009年的中邮人寿是中国邮政集团有限公司控股的寿险公司,总部位于北京,背靠“大树”,中邮人寿坐拥全国最大的银行分销渠道,保费、资产规模均位列行业前十,被业内称为“银行系”寿险一哥。

今年前三月,寿险公司不论从保费收入还是利润端来看,都有向好趋势,数据统计,2023年第一季度,寿险公司合计盈利535亿元,同比上涨约12%,但中邮人寿业绩却突遭“大跳水”,虽然其保险业务收入有所增加,但净利润却大幅下滑甚至出现亏损。

据中邮人寿发布的2023年第一季度偿付能力报告显示,今年第一季度,中邮人寿实现保险业务收入583.45亿元,同比增长37.3%;净利润实现-25.04亿元,相较于去年同期的-6.4亿元同比下滑超291%,相较于2022年4季度末的3.04亿元更是环比下滑超923%。

值得一提的是,自2014年以来,中邮人寿已持续多年盈利。据其年报显示,2014年至2022年,公司净利润分别为0.23亿元、3.53亿元、2.35亿元、3.8亿元、4.98亿元、17.25亿元、13.16亿元、14.03亿元以及3.04亿元。

而就在刚刚过去的2022年,中邮人寿的净利润大幅下滑超70%,其中一到三季度连续亏损,第三季度甚至一度净亏26亿,只有第四季度实现微盈,没想到,2023年第一季度再次出现巨亏局面。

对此,业内人士表示,中邮人寿大幅亏损或与投资收益有关。2022年,11家银行系险企中有10家实现正的综合投资收益率,仅中邮人寿的综合投资收益率出现了负数,为-0.01%。

2023年第一季度,中邮人寿的投资收益也表现不佳。偿付能力报告显示,今年第一季度综合投资收益率为1.29%,净资产收益率则达到了-11.18%。

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偿付能力远低于行业平均水平风险综合评级降为BB类

除了利润和保费的发展不同步,中邮人寿经营中的问题在于偿付能力低于行业平均水平。

偿付能力方面,截至2023年3月末,中邮人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为76.38%、137.64%,这一数据不仅远低于行业水平,甚至已经临近监管红线。

2022年四季度末,纳入偿付能力监管委员会工作会议审议的181家保险公司平均核心和综合偿付能力充足率为128.4%和196%,其中人身险公司平均核心和综合偿付能力充足率为111.1%和185.8%。

另外,中邮人寿最近一期风险综合评级结果(2022年四季度)发生下降,由此前的BBB类降为BB类,对于风险综合评级情况,中邮人寿表示,评级结果变化的原因主要是受到可资本化风险得分下降的影响。

值得注意的是,根据新修订的《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司同时符合以下三项监管要求,方能进入偿付能力达标公司行列:核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司,也就是说,中邮人寿偿付能力正在面临巨大考验。

(险联社)

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