近日，央行发布最新消息，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底，到期后原有政策将自动恢复！

不少购房者疑问，明年这个政策是不是真的会被取消？又或者说未来西安房贷利率要涨了？

(相关资料图)

事实上，在央行官方发布《2022年第三季度货币政策执行报告专栏 | ③阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限》中确实有这样一段话存在：

但实际上却并非表面看到的如此！

因为细心的朋友一定发现了它的真正含义其实是：从2023年开始，央行将恢复首套房房贷利率为LPR减20个基点的规定，未来首套房到底多少要因城施策。

也就是说，到了2022年底后，低利率的窗口期或将告一段落！个中缘由有3点：

其一、此文件名为《2022年第三季度货币政策执行报告专栏 | ③阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限》。

意思已经很明显了，“阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限”即LPR减20个基点不是下限，下限可能更低。

其二、不能忽视的一段话，即：“政策出台后，一些城市政府积极响应，作出了相应调整，包括房贷利率下限调整为LPR减35基点至LPR减60基点。”

也就是说，首套房房贷利率降至3.7％-3.95％。

其三、此外，在同一天发布的文件中也明确表示：需要合理看待存贷差扩大的问题。

随着银行增加债券、外汇、股权等资产，贷款占银行总资产比重趋于下降，我国银行体系的存贷差总体呈现扩大趋势。

如果要缩小存贷差，促进贷款是首要，而降利率是最直接有效的途经！不过也不排除放开了政策“枷锁”后，为明年的房贷利率上涨腾出了相应的空间。

所以，仅仅看到这，就有不少购房者断定，2022年底低利率的窗口就会关闭！其实并非是传的那样，只是被曲解了！

除此之外，如果翻看时间线就可以知道，这则消息其实早在9月29日，央行就曾发布过，意思非常明确：可自主维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

其中是这样提到的：“对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。”

也就是说，执行新政的城市指的是房价连续跌3个月的城市。那么，如果参照国家统计局数据，符合条件的共有23个城市：

| 二线城市：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州；

| 三四线城市：秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。

而西安2022年6-8月的数据如下：

| 6月，西安新房环比上涨0.3%，同比上涨4.2%；

| 7月，西安新房环比上涨0.6%，同比上涨4.1%；

| 8月，西安新房环比上涨0.1%，同比上涨3.6%；

从数据来看，西安并不具备新房价格环比、同比连续下降这个标准，所以可以很确定的是，西安并不在新政的城市范围内！

那么，接下来西安房贷利率趋势如何？西安最新的利率又是什么情况？后期是否有下调的可能呢？

根据10月份各个银行的摸底来看，西安目前首套住房的贷款利率仍在4.1-4.3%，二套贷款利率在5%左右。

其中包括11家银行，中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个BP，执行4.1%的首套房贷利率！

二套在基准利率之上加70个BP执行5%的利率。但还有华夏银行、重庆银行等个别银行首套房贷利率在4.15%-4.35%之间。

那后期房贷利率调整的可能性又有多少呢？

从客观条件看，房贷确实有放宽的条件。

首先，新盘成交量减缓，房贷资金压力减弱。

数据显示，10月共有26个项目4874套房源进行意向登记，供货量环比下降17%；9747组家庭登记，环比下降24%，平均中签率为50%，中签率处于近一年最高位水平！

另一方面，随着年内多次降准，银行资金流动性进一步增强。需求少了，供应多了，利率自然有了下调的动力。

但是，不排除利率后续会不会继续回涨的可能性！

毕竟回顾历史，2016-2018年间，利率也是从4.9回涨到了5.88。

经济复苏，利率开始回调，那就不可能只回调一次。

不过至少对刚需来说，相比以前，当前已经友好太多了。刚需购房者，务必抓紧出手！