热点聚焦：重磅！汉中“商转公”贷款重启！你的月供能省多少？

9月23日，记者从市公积金中心获悉，为稳住经济大盘、促进消费增长、纾解还款压力，经市住房公积金管委会审议通过，从9月5日起我市重启“商转公”贷款业务，有效期2年。

当天上午，记者在市住房公积金管理中心业务大厅看到，不少市民前来咨询或者办理“商转公”贷款业务。市民张先生于2019年在市区购买了一套住房，当时商业贷款了80万，商贷的高利率让张先生在还款过程中压力倍增，“我已经还了三年多了，通过提前还款达到了公积金贷款70万的上限要求。我测算了一下，这70万顺利转成公积金贷款后，每年可以省去将近13000块钱的利息。”

市住房公积金管理中心政策法规科科长焦本禄说：“当前商贷利率一般是4.5%左右，而公积金贷款现执行5年内首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率3.25%，二套房上浮10%的优惠政策，相对来说还是比较低的。在现行经济环境下，这个政策的出台能有效减轻职工的还款压力和购房成本。”

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据了解，我市在2014年到2017年已经实行过“商转公”贷款业务，后期由于房地产市场调整，资金使用率较高等因素，暂时停止了此项业务。本次重启“商转公”贷款业务一是由于部分职工之前在购买住房时不满足住房公积金贷款条件，无奈选择了商业性个人住房贷款，随着住房公积金缴存范围不断扩大，现在这部分职工已经具备公积金贷款条件，把商业性个人住房贷款转为公积金贷款的愿望愈发强烈；二是今年我市住房公积金资金使用率处于安全合理范围，当前资金流动性充足，已具备开展此类业务的条件。

对此，我市积极回应群众期盼，切实为群众办实事，经多方调研、多次协调后，制定出台了新的《汉中市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》。办法实行后，住房公积金缴存职工购买本市行政区域内住房，在本市已办理个人商业性住房按揭贷款且符合住房公积金贷款申请条件的，所购自住住房已办理《不动产权证书》后，在还贷期间可以到市公积金中心柜台申请将商业性住房按揭贷款余额转成个人住房公积金贷款。

市住房公积金管理中心党组书记、主任赵桑弥介绍，针对绝大部分职工的住房按揭贷款余额较大、垫付资金很难实现的实情，我市创新工作方式，在全省首先采用了顺位抵押模式。该模式在维持原商业个人住房贷款抵押登记不变的情况下，通过办理公积金贷款第二顺位抵押权的方式，实现了不需借款人自筹资金结清原商业个人住房贷款，即可直接发放公积金贷款到原贷款的商业银行账户来冲抵原贷款余额，节省了商转公贷款时间，简化了办理流程，提高了风险防控能力。

《汉中市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》政策解读

汉中市“商转公”政策已经出台，已于2022年9月5日起实施，为方便缴存职工办理“商转公”业务，针对广大缴存职工关心的问题，汉中市住房公积金管理中心作出了如下解答：

什么是“商转公”业务？

答：“商转公”是商业性个人住房贷款转公积金贷款业务的简称，是为了减轻购房职工还贷压力，减少贷款利息支出，保障缴存职工合法权益的一项公积金便民业务。

“商转公”业务办理需要什么条件？

答：（1）借款人及配偶符合本市住房公积金贷款现行条件；

（2）在本市市域内购买具有自有产权的自住住房时，已办理了个人住房商业贷款且未结清的；

（3）已办理的个人住房商业贷款须符合中国人民银行有关个人住房商业贷款规定，且正常归还贷款六期以上；

（4）商转公贷款申请人须为原商业性个人住房贷款的借款人或房屋共有产权人，以共有产权作为抵押的，其房屋共有产权人须为商转公贷款申请人配偶；

（5）商业性个人住房贷款所购住房已经取得《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）；

（6）商业性个人住房贷款所购住房仅为原贷款银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项；

（7）住房公积金贷款规定的其他条件。

二手房可以办理“商转公”业务吗？

答：购买已经取得《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）的二手房且该套住房正在商业银行贷款中的，可以申请办理“商转公”业务。

“商转公”跟正常公积金贷款利率一样吗？

答：“商转公”与正常公积金贷款利率均按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行（现执行：5年内首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率为3.25%，第二次使用公积金贷款上浮10%）。

办理“商转公”业务需要什么材料？

答：（1）商转公贷款申请人及其产权共有人的有效身份证明、婚姻证明；

（2）商转公贷款申请人在委托贷款银行用于还款的一类银行卡；

（3）与原个人住房商业贷款银行签订的个人住房借款合同（含借款抵押合同）；

（4）原个人住房商业贷款银行盖章确认的贷款余额证明、近一年的还款明细记录证明（还款不足一年的，提供近期所有还款证明）；

（5）公积金中心要求提供的其他资料。

办理“商转公”业务需要原商业贷款银行同意吗？

答：办理“商转公”业务需要提前结清原商业性个人住房贷款，因此需要原商业贷款银行同意提前结清原商业银行贷款方可办理。

“商转公”贷款额度和期限怎么计算？

答：申请转住房公积金贷款额度按本市现行住房公积金贷款额度计算方式计算（单缴存职工家庭最高60万，双缴存职工家庭最高70万），且不得超出申请转住房公积金贷款时的银行贷款余额（取千元以上整数）；贷款期限按本市现行住房公积金贷款政策计算，原则上不得超过原商业房贷的剩余年限，且最长不超过申请人法定退休年龄后五年。

异地缴存职工可以申请我市“商转公”贷款吗？

答：根据《汉中市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》第一章第三条规定，商转公对象为“在本市正常缴存住房公积金以及在本市购房的异地公积金正常缴存职工”，因此，支持异地缴存职工办理“商转公”业务。

在县城里购房的缴存职工，能不能申请“商转公”贷款？

答：由于“商转公”业务需不动产部门配合办理顺位抵押，只要能够满足顺位抵押的县（区）均可办理。

当公积金贷款额度不足以结清商业贷款时，可以申请“商转公”贷款吗？

答：根据《汉中市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》要求，当公积金贷款额度不足以结清商业贷款时，其差额部分由个人自筹，与公积金贷款一同结清商业贷款。商转公贷款仅限于纯个人住房商业贷款转公积金贷款，且不能转为组合贷款，组合贷款中的个人住房商业贷款不能办理商转公贷款。

孩子的商业银行个人住房贷款可以转父母的公积金贷款吗？

答：商转公贷款申请人须为原商业性个人住房贷款的借款人或房屋共有产权人，以共有产权作为抵押的，其房屋共有产权人须为商转公贷款申请人配偶，因此孩子的商业银行个人住房贷款不可以使用父母的公积金办理“商转公”业务。

房产证没有下来，可以商转公吗？

答：根据《汉中市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理暂行办法》第二章第五条第四款规定：“个人住房商业贷款所购住房已经取得《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）”，因此房产证未下来是不可以办理商转公业务的。

证件齐全，就是开发商没有去住房公积金备案，可不可以商转公？

答：商业性个人住房贷款所购住房已经取得《不动产权证书》（《房屋所有权证书》），即可正常申请“商转公”贷款，是否与中心合作并无影响。