“天下功夫，唯快不破。”疫情之下、“稳”字当头，如何快速破解小微企业的融资难题？浙商银行自成立之初就将小微金融作为战略业务加以发展，不断升级服务能力，将金融科技融入小微信贷服务，积极发挥商业银行中小微“领头羊”的责任担当。浙商银行苏州分行借力总行数字化优势，用差异化的竞争策略，积极落实中央关于“加强金融对实体经济的有效支持”的各项要求，通过在小微企业“首贷户”拓展、无还本续贷、信用贷款等渠道，激发小微企业生命力。
小微企业首贷难？
浙商银行“5分钟申贷、1刻钟审批、0手续费”！
“从年后到现在，疫情导致我们连客户家小区都进不去，别提回款了。”在苏州某装饰城主营家装灯具的张老板在电话里说道，“供应商那边货款催了三个月，又要交房租，这个节骨眼上去哪里才能快速借到钱呢？”分行客户经理了解到张老板没有贷款记录，但是在姑苏区有一套正在按揭的自住商品房，马上给张老板发送“房抵点易贷”申请海报，张老板扫描二维码即可申贷，足不出户就能知道“能不能贷”“能贷多少”，全程无任何手续费，1小时即可完成审批。
小微企业融资具有“短、小、频、急”特点，受疫情影响融资需求更为迫切。而“首贷户”也是金融服务的难点，由于缺乏征信记录，银行无法判断其信用水平和风险。浙商银行提前布局，运用金融科技、重塑小微业务流程，实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”的全线上服务，打破了单纯依托营业网点办理贷款业务的作业方式，努力消除疫情期间线下接触感染风险大、客户等“贷”时间长等痛点，提升贷款审批效率，为小微客户提供7×24小时全天候服务，提高了小微金融服务的可获得性和精准度。值得关注的是，浙商银行“房抵点易贷”近日正在进行营销升级，推出了2022年“小微人人帮，荐客送好礼”的活动，鼓励人人争做“好帮手”，助力小微企业复工复产。
客户经理介绍“小微人人帮，荐客送好礼”活动
截至3月末，分行线上业务本年累计授信金额已超14亿元；小企业客户电子渠道申贷率达97.8%以上，网签率达99.96%、网提率达98.98%。
到期再借还是难？
浙商银行“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”！
吴先生经营精密仪器生产销售已有十余个年头，经营情况稳中有增，已经在我行办理了房抵贷260万元，是存量优质客户。“最近老厂房要拆迁，要看新厂房，但是我这笔贷款下个月就要到期，一时周转有点难度，朱经理能不能帮我办个延期呢？唉，其实我还想再借点儿……”
凭借多年了解，资深客户经理老朱知道吴先生为人诚实守信，从未发生过违约。经过调查证实，老朱告诉吴先生，“我们可以直接运用浙商银行‘还贷通·到期转’帮您办理‘无还本续贷’，还可以运用‘超额贷’提高授信额度，直接解决您的还款和提额两大难题。”吴先生通过手机银行在线操作，仅用1个小时就完成无还本续贷260万元，并快速提额150万元，抵押率从70%直接提高到110%，解决了燃眉之急，得到了意外之喜。
“金融服务小微企业，要从企业的实际需求出发。”分行小企业信贷负责人表示。目前已建立、完善了小微客户到期续贷服务体系，通过“到期转”产品缩短融资链条，清理了不必要的“通道”和“过桥”环节，实现了“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化服务模式。同时，针对符合提额条件的客户额，无需额外担保，通过“超额贷”和“信用通”产品功能直接提高抵押率，最高120%。此外还有可随借随还、自助提还款的“循环贷”“随易贷”，以及延长贷款期限的“五年贷”“十年贷”等产品，真正做到客户续贷“无本转换、无缝衔接”。
截至3月末，分行今年已累计投放“还贷通·到期转”贷款3.3亿元，惠及客户200余户，已累计投放贷款“超额贷/信用通”贷款1.2亿元，惠及客户600余户。
没有抵押难上难？
浙商银行“当天申请、当天审批、当天放款”！
“浙商银行不仅不要我们提供抵押物，而且业务办理简单快捷，我今天早上申请的贷款，今天下午就放下来了！”货车司机小王在司机群里开心地分享。苏州市为江苏省第一批城市内部配送车辆“油改电”试点城市，浙商银行为支持苏州本地货运完成绿色转型，与苏州某融资担保公司合作，定制了“油改电”货车贷集群项目，向新能源货车购买人提供信贷支持，2021年荣获苏州市“绿色金融品牌奖”。
基于借款人交易背景真实、具有“小而分散”特点，业务办理采用全线上模式，主要通过大数据风控模型审批，所需贷款材料少，贷款比例高、期限长，有效缓解购买人资金压力。贷后利用物联网技术，可对车辆实时监测并实现远程断电、限速，能够对借款人形成较强制约力。截至3月末，累计为685户货运司机发放信用贷款7000万元。
凭借在践行普惠金融、用心服务小微上的出色表现，2022年3月，浙商银行在新浪财经主办的“2021年第九届银行综合评选”活动中获评“年度小微金融品牌银行”。苏州分行将继续发挥金融科技优势，在大力助力小微企业的同时，积极加强互联网、区块链、大数据等新科技在普惠金融领域的应用，将机器换人推广到小微业务的各个环节，不断探索创新技术与金融业务的融合，以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”，激活普惠金融迈进数字化、线上化的“加速度”。
