9月23日是中国农民丰收节，这个在国家层面专门为农民设立的节日充分体现出党中央对“三农”工作的高度重视。五年来，中国农民丰收节已成为弘扬农耕文化、推进乡村振兴的重要符号。

笔者一直关注“三农”话题，一段时间以来，在金融服务农业举措方面，农业保险一直被广泛关注。

数据显示，我国农业灾害每年导致约6亿亩作物以及超两亿人次受灾，其中70%至80%的损失都是由气象灾害引起。今年，我们克服了因自然灾害和局部地区疫情造成的影响，粮食生产再获丰收，靠的就是专业精准的农业金融政策，以及广大农民和农业专家的智慧。

当前，完善农业保险助力乡村振兴成为各地推动金融服务乡村振兴的重要举措。广东银保监局数据显示，截至目前，广东省全省已落地超200个农险品种。截至今年7月末，广东农业保险十年来累计提供风险保障近7000亿元;近两年，农险风险保障金额年均增速达到80%。此外，全国首创的广东巨灾保险目前已覆盖广东19个地市，赔付12.4亿元。

广东推进农业保险创新更加引人关注，“保险+指数”成功打造农业保险“广东样本”，“保险+气象”“保险+期货”模式落地。“保险+气象”即在赔付机制中引入气象指数阈值，以指数化气候条件(如气温、降水、风速等)为基础，当指数达到一定水平并造成保险条款限定影响时，被保险人就会获得相应标准的经济补偿。目前，广东气象指数保险已广泛应用到花卉苗木、水产养殖、水果蔬菜种植等农业生产保障中，部分地方气象指数保险还被纳入地方财政补贴范畴。

对于农业保险样本“保险+期货”，据了解，目前广东各地运作比较成熟的主要是大商所生猪、生猪饲料的“保险+期货”模式。今年，“保险+期货”第7次被写入中央一号文件，7年来“保险+期货”也不断发展创新，以“价格保险+期货”“收入保险+期货”“农作物保险+期货”“养殖业保险+期货”等形式陆续出现。

气象指数保险在农险中的创新应用备受关注。近日，浙江省宁波市慈溪市全国首单莲藕气象指数保险落地，为当地龙头企业500亩莲藕提供了150万元风险保障，并通过政府保费补贴的形式，实现兜底保障。据悉，慈溪莲藕种植面积约5000亩，产值近6000万元。气象指数保险在农险中的创新应用亟待行业共建。

气象指数保险目前也引起了学术界重视。上半年，中国人民大学中国普惠金融研究院发布《发展农业气象指数保险——优化农村金融服务体系调研报告》指出，过半受访农户表示愿意购买农业气象指数保险产品，但仅有35%的农户听说过。该报告呼吁政府部门进一步建立完善气象观测站、统计调查团队、气象数据库等，从而促进农业气象指数保险更好发展。

受天然风险影响，农业生产具有脆弱性，加强农业保险非常重要，特别是近年来气候灾害频发，更应充分重视农业保险。据了解，目前业内已推出上百款农业指数保险产品，涉及气象指数、价格指数、产量指数、碳汇遥感指数等，保险标的包括生猪、鸡蛋、马铃薯、森林等近50个品种，并在多省试点。

传统农业保险存在诸多难点，如业务保单多、每单保费低、灾情评估难、理赔周期长等，如何利用科技创新推动农业保险更好地服务更多农户成为关键。据有关研究，国际案例“气候风险区块链数字农险平台”或可提供参考，即将传统指数保险合同条款嵌入区块链智能合约中，根据当地实时气象情况作为判断条件触发自动赔付，从而实现公平、及时的赔款支付流程。

随着乡村振兴深入推进，农业保险的重要作用不言而喻，今年农业保险连获政策“大礼包”。4月1日《农业保险承保理赔管理办法》正式实施，随后出台的《中国保险业标准化“十四五”规划》明确提出，推动农业保险标准建设，围绕乡村振兴战略，积极支持农业保险扩面、增品、提标等。可以相信，随着科技与数字农业发展，农业保险将进一步创新与规范化发展。