等额本息和等额本金是常用的两种贷款还款方式，等额本息的特点是每月还款金额相等，而等额本金的特点是首月还款最多、逐月递减。那么，为什么说等额本息提前还款会吃亏呢？下面通过举例以及与等额本金还款的对比，答案一看便知。

(资料图)

为什么说等额本息提前还款会吃亏？

假设贷款本金100万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，那么：

1、贷款总利息

（1）等额本息=91.06万。

（2）等额本金=73.7万。

等额本金比等额本息少17.36万利息。

2、正常还贷5年后提前还款

（1）等额本息：已还利息=23.54万，已还本金=8.3万，待还本金=91.7万。

（2）等额本金：已还利息=22.49万，已还本金=16.67万，待还本金=83.33万。

对比可知，等额本息还款方式下，前期主要在偿还利息。若此时提前还款，很明显等额本息更吃亏，等额本息不仅多还了1.05万利息，还要多还8.37万本金。

3、正常还贷10年后提前还款

（1）等额本息：已还利息=44.78万，已还本金=18.9万，待还本金=81.1万。

（2）等额本金：已还利息=40.9万，已还本金=33.33万，待还本金=66.67万。

简单计算发现，还款期限过去1/3后，等额本息还款方式下，本金还款不足1/5，而利息还款已接近总利息的一半。可见等额本息是将后面的贷款利息提前还了，而待还的本金还是很多，因此等额本息提前还款会吃亏。

4、正常还贷20年后提前还款

（1）等额本息：已还利息=77.64万，剩余利息=13.4万，剩余待还本金=50.27万。

（2）等额本金：已还利息=65.47万，剩余利息=8.23万，剩余待还本金=33.33万。

贷款期限总共30年，20年过去了，等额本息还款方式下，利息已经差不多还完了，但本金还有一半未还，这时提前还款完全没必要，因为已还的利息拿不回，待还的本金还有50多万。

综上，如果一早就有计划要提前还款，那么选择等额本金比等额本息更合适。因为等额本息是提前还利息、最后还本金，提前还款会吃亏；而等额本金方式下，每月还款的本金是相等的，利息按剩余本金计算，不会有利息提前还的这种情况。

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