湖南日报全媒体记者 黄炜信

近期，多家券商机构发布研报称，今年将迎来海量高息定存到期，规模从30万亿元到50万亿元不等，有声音甚至称最高可达70万亿元。

利率下行，定存到期后，资金是转存还是购买理财，抑或投入股市，每个储户选择不同。银行有何应对？记者多方走访发现，资金没有被“一转了之”，储户多元化金融需求旺盛。

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一季度定存到期量大

“居民储蓄整体以定期存款为主，一季度到期定存居多。”记者从工商银行湖南省分行了解到，目前，定期存款占全部储蓄存款比重约三分之二。今年，居民定期存款到期资金体量明显大于往年，并且一季度到期资金量占全年比重超4成。

招商银行长沙分行介绍，2026年到期定期存款较去年增长20%。民生银行长沙分行等多家银行表示，今年到期定期存款金额较往年有一定幅度增长。

到期存款“走”了吗？

来自民生银行长沙分行的信息显示，客户资金安排总体呈现出 “理性规划、多元配置” 的趋势，并未出现资金大规模、单向流出的情况。存款利率下行，客户需求呈现新特点——依赖单一存款的理财观念正悄然转变，咨询和配置多元化资产的客户明显增加。

（民生银行手机银行截图）

普通人钱正往哪走

“我刚刚下手了一套‘老破大’，性价比真心不错，首付只要十多万。”家住开福区的“85后”周女士向记者介绍，岁末年初，手上有点钱，放股市风险大怕把握不好，定存利息让人不甘心，楼市现在确实不太景气，但正因为挤掉了“水分”，投入不太大、以租养贷，应该能让资产保值增值。

“50后”胡奶奶则坚定地选择存款产品。尽管现在的定存利率与三年前锁定的利率相差不小，但她已经把存款从国有大行转到了利率相对高一点的股份制银行。

记者采访发现，年纪稍长的市民习惯继续寻找定期存款产品；而一些颇为激进的年轻人，目前正把目光投向楼市，以及当下指数较为稳定的股市。

几家银行的理财经理介绍，定存到期的客户，从其主流行为来看，并非简单“一转了之”。大部分客户基于资金安全性和流动性需求选择继续转存，但同时有相当多、且比例正在显著增加的客户，展现出更强烈的资产配置意愿，主动寻求将到期资金投入理财、基金，或直接参与资本市场，呈现出旺盛的多元化金融需求。

综合配置更科学

岁末年初，个人流动资金较相对充足。叠加巨额定存到期，普通投资者有哪些丰富的投资选项？

工商银行根据客户风险承受能力、投资目标和资金期限，提供专业化的资产配置建议和多元化的财富产品供给。线上线下都可获得非常丰富的资产配置建议和选择，助力个人客户跟上岁末年初这波社会财富增长红利。

建设银行今年1月1日正式推出“龙盈计划”，产品涵盖“定制低波-多资产FOF”“中低波-多资产FOF”等系列，通过科学的大类资产配置与风险预算管理，力求在严控回撤的前提下实现稳健收益。该行理财经理介绍，该行推出的“龙钱宝1号”配置了其代销的10只现金管理类理财产品，1分起购，不仅每日计算收益，还能直接用于刷卡、网购，支付时自动赎回补款，建议春节期间短期灵活性资金选择该产品。

（建设银行手机银行截图）

民生银行长沙分行、招商银行长沙分行等商业银行，在满足客户多元化需求、适配不同客户风险承受能力的前提下，构建了层次清晰的产品服务体系。

一位理财经理介绍，对于能接受一定净值波动、希望提升资金效率的客户，现金管理类及固定收益类理财产品是常用工具；主要投资债券等资产的固收类产品，可作为稳健型客户中长期配置的备选。

作者：黄炜信

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来源：湖南日报·新湖南客户端